Como quitar as dívidas: Veja essas 9 importantes dicas

Saber como quitar as dívidas é uma preocupação constante para muitos brasileiros, especialmente com a chegada de um novo ano e novas contas a serem pagas.

Atualmente, milhões de famílias no Brasil enfrentam dificuldades financeiras, e esse cenário exige um planejamento eficiente para evitar o acúmulo de débitos e garantir estabilidade financeira.

Segundo a Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), divulgada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), o percentual de famílias endividadas subiu de 76,6% em 2023 para 77% em 2024.

Esse aumento está diretamente relacionado ao uso excessivo do crédito para compras de fim de ano, aliado às altas taxas de juros.

Paloma Andrade, educadora financeira, explica que o início do ano costuma ser financeiramente complicado para muitos brasileiros.

Isso acontece porque dezembro é um mês de festas e celebrações, o que impulsiona os gastos com presentes, viagens, alimentação e compras em geral.

Dessa forma, muitas pessoas começam janeiro sobrecarregadas financeiramente. “O ideal é que haja um planejamento financeiro antes das festas de fim de ano, para evitar impactos negativos nos meses seguintes”, orienta Paloma.

Assim, os gastos podem ser melhor administrados, evitando um começo de ano tumultuado por dívidas.

Para ajudar quem deseja começar 2025 com as contas organizadas, Paloma listou 9 dicas essenciais. Confira!

1. Como quitar as dívidas: O primeiro passo é entender sua situação financeira

Antes de iniciar qualquer estratégia para quitar as dívidas, é essencial saber exatamente quanto você ganha, quanto gasta e quais são suas dívidas.

• Registre todas as suas fontes de renda e despesas fixas (como aluguel, contas de luz e água).
• Inclua também os gastos variáveis, como alimentação fora de casa e lazer.
• Analise onde é possível reduzir gastos e economizar dinheiro.

Com um diagnóstico financeiro claro, fica mais fácil traçar um plano para eliminar as dívidas de forma eficiente. Clique aqui como fazer um orçamento financeiro.

2. Estabeleça um orçamento mensal realista

Para controlar melhor o dinheiro, um orçamento mensal bem elaborado é essencial.

• Liste todas as despesas fixas e variáveis.
• Preveja gastos sazonais, como IPVA, IPTU e matrículas escolares.
• Separe uma porcentagem da renda para pagamento de dívidas.

Assim, você evita surpresas desagradáveis ao longo do mês e consegue manter as contas em dia.

3. Utilize ferramentas de controle financeiro

Hoje em dia, existem diversos aplicativos e planilhas que ajudam no controle das finanças.

• Aplicativos bancários oferecem funcionalidades para organizar despesas.
• Planilhas digitais permitem um controle detalhado dos ganhos e gastos.
• Para quem prefere, um simples caderno de anotações também funciona bem.

A tecnologia pode ser uma grande aliada na organização financeira.

4. Priorize o pagamento de dívidas com juros altos

Cartões de crédito e cheque especial costumam ter as maiores taxas de juros do mercado.

• Foque em quitar essas dívidas o mais rápido possível.
• Busque renegociar os valores para condicionar os pagamentos ao seu orçamento.
• Considere consolidar dívidas em um único pagamento com juros menores.

Essa estratégia reduz o impacto dos juros e facilita o planejamento financeiro.

5. Evite novos parcelamentos desnecessários

Emperrado com faturas altas? Reveja suas compras parceladas e analise se novos parcelamentos são realmente necessários.

• Prefira pagamentos à vista sempre que possível.
• Negocie descontos com fornecedores ao pagar sem parcelamento.
• Evite compras impulsivas que podem comprometer o orçamento.

Assim, você evita se endividar ainda mais.

6. Crie ou fortaleça sua reserva de emergência

Mesmo que a situação financeira esteja apertada, destine uma parte da renda para formar uma reserva.

• Esse fundo é essencial para lidar com imprevistos.
• Evita a necessidade de recorrer a crédito emergencial.
• Pode ser a chave para manter a estabilidade financeira.

O ideal é que a reserva cubra de três a seis meses de despesas fixas.

7. Defina metas financeiras claras

Ter objetivos ajuda a manter o foco e a disciplina.

• Estabeleça prazos para quitar dívidas.
• Defina metas para economizar dinheiro e realizar sonhos.
• Planeje conquistas de curto, médio e longo prazo.

Com metas bem definidas, fica mais fácil se motivar e evitar deslizes financeiros.

8. Invista em educação financeira

Para evitar novos problemas financeiros, o conhecimento é fundamental.

• Leia livros e artigos sobre planejamento financeiro.
• Acompanhe especialistas confiáveis em redes sociais.
• Evite armadilhas e falsas promessas de enriquecimento rápido.

Quanto mais você aprende, mais preparado fica para tomar decisões inteligentes. Uma consultora financeira pode te ajudar neste quesito. Clique aqui e siga Paloma no Instagram  @palomafinancas!

9. Como quitar as dívidas: Acompanhe seu progresso regularmente

Depois de organizar suas finanças, é essencial acompanhar os resultados.

• Reserve um momento semanal para revisar suas contas.
• Ajuste o planejamento conforme necessário.
• Corrija rapidamente qualquer desvio no orçamento.

Manter um controle constante evita novos endividamentos e garante uma vida financeira equilibrada.

Conclusão

Quitar dívidas exige disciplina, planejamento e comprometimento. Com essas dicas da especialista Paloma Andrade, você pode organizar suas finanças, eliminar pendências e evitar problemas futuros.

Veja mais dicas de Paloma Andrade e melhore cada vez mais seu planejamento financeiro. Siga ela no Instagram @palomafinancas para ver mais dicas.

O mais importante é manter um planejamento sólido e seguir revisando suas metas regularmente. Assim, você conquista estabilidade financeira e um futuro mais tranquilo.

Perguntas frequentes

• Como quitar as dívidas de forma rápida? Antes de tudo, faça um diagnóstico financeiro detalhado e priorize o pagamento de dívidas com juros elevados, como cartão de crédito e cheque especial.
• Qual a melhor estratégia para sair das dívidas? Em primeiro lugar, organize um orçamento mensal realista, corte gastos desnecessários e renegocie os débitos sempre que possível.
• Vale a pena parcelar dívidas para facilitar o pagamento? Na maioria dos casos, sim, desde que as parcelas caibam no orçamento e os juros sejam menores do que os cobrados originalmente.
• Como evitar novas dívidas depois de quitá-las? Acima de tudo, mantenha um planejamento financeiro, crie uma reserva de emergência e adote hábitos mais conscientes de consumo.
• Quais ferramentas podem ajudar no controle financeiro? Felizmente, existem aplicativos e planilhas que facilitam o registro de despesas e receitas, ajudando no acompanhamento dos gastos e na tomada de decisões.