Consignado CLT: Veja ranking de bancos com menores juros e se vale a pena fazer

O Consignado CLT tem despertado grande atenção entre os trabalhadores do setor privado. Especialmente após o Banco Central divulgar um ranking com as instituições financeiras que oferecem as menores taxas de juros para essa modalidade de crédito.

Desde março deste ano, a nova versão do consignado com garantia do FGTS passou a integrar as opções de financiamento disponíveis no mercado.

Assim, muitos brasileiros buscam entender se realmente compensa fazer esse tipo de empréstimo.

Como funciona o Consignado CLT?

Antes de tudo, é importante entender o que é o Consignado CLT. Basicamente, trata-se de um empréstimo com desconto direto na folha de pagamento do trabalhador com carteira assinada.

Dessa forma, as parcelas são descontadas automaticamente do salário, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos.

Além disso, uma das novidades recentes é a possibilidade de o trabalhador utilizar o FGTS como garantia adicional.

Por consequência, isso tem levado algumas instituições a oferecerem taxas de juros mais baixas.

Mesmo assim, o governo tem demonstrado preocupação com algumas taxas consideradas abusivas.

Ranking: As menores taxas de juros do Consignado CLT

Atualmente, o Banco Central publica mensalmente um ranking atualizado com as menores taxas de juros para o Consignado CLT.

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Dessa forma, o objetivo é incentivar a concorrência entre os bancos e proteger o trabalhador de condições desfavoráveis.

Veja abaixo o ranking mais recente:

Posição	Instituição Financeira	% ao mês (a.m.)	% ao ano (a.a.)
1	COMPREV CFI S.A.	0,70 %	8,68 %
2	COBUCCIO S.A. SCFI	1,64 %	21,51 %
3	BANCO SICOOB S.A.	1,74 %	23,07 %
4	BCO BMG S.A.	1,86 %	24,82 %
5	CAIXA ECONÔMICA FEDERAL	1,97 %	26,37 %
6	BCO SENFF S.A.	2,00 %	26,86 %
7	FINANC ALFA S.A. CFI	2,03 %	27,25 %
8	BCO VOLKSWAGEN S.A.	2,04 %	27,43 %
9	BANCOSEGURO S.A.	2,06 %	27,68 %
10	BCO BRADESCO S.A.	2,20 %	29,81 %
11	BANCO INBURSA	2,35 %	32,15 %
12	BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.	2,37 %	32,53 %
13	BECKER FINANCEIRA SA – CFI	2,49 %	34,33 %
14	BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.	2,51 %	34,65 %
15	BCO BANESTES S.A.	2,63 %	36,62 %
16	PARATI – CFI S.A.	2,70 %	37,61 %
17	HS FINANCEIRA	2,77 %	38,88 %
18	ITAÚ UNIBANCO S.A.	2,89 %	40,81 %
19	BANCO BARI S.A.	2,89 %	40,82 %
20	NU FINANCEIRA S.A. CFI	2,90 %	40,94 %
21	BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.	2,91 %	41,09 %
22	BCO DO ESTADO DE SE S.A.	3,06 %	43,61 %
23	GAZINCRED S.A. SCFI	3,07 %	43,82 %
24	BANCO DIGIO	3,10 %	44,29 %
25	BCO DO BRASIL S.A.	3,12 %	44,52 %
26	BCO SAFRA S.A.	3,19 %	45,73 %
27	BCO DO ESTADO DO RS S.A.	3,20 %	45,94 %
28	AL5 S.A. CFI	3,46 %	50,45 %
29	BANCO BTG PACTUAL S.A.	3,46 %	50,49 %
30	BANCO INTER	3,59 %	52,69 %

Portanto, é fundamental comparar as taxas antes de contratar o Consignado CLT, pois a diferença entre os bancos pode ser significativa.

Vale a pena fazer o Consignado CLT?

A princípio, surge a dúvida mais comum: vale a pena fazer o Consignado CLT? De acordo com a consultora financeira Paloma Andrade, a resposta depende de cada situação financeira.

Se o objetivo for trocar uma dívida com juros muito altos por uma com juros mais baixos, o Consignado CLT pode ser uma boa saída.

Entretanto, se for apenas para fazer uma compra por impulso, o mais indicado é buscar outras alternativas.

Além disso, Paloma Andrade reforça que o trabalhador deve sempre consultar o ranking de juros atualizado, disponível no site do Banco Central, antes de contratar.

Assim, fica mais fácil escolher uma instituição com taxas mais vantajosas no Consignado CLT.

Siga a especialista Paloma Andrade nas redes sociais @palomafinancas para mais dicas financeiras”

Quais cuidados o trabalhador deve ter ao contratar o Consignado CLT?

Antes de mais nada, o trabalhador deve comparar as condições entre diferentes bancos. Portanto, não aceite a primeira oferta sem antes pesquisar. Inclusive, a consultora financeira Paloma Andrade destaca que analisar o Custo Efetivo Total (CET) é essencial.

Além disso, é importante verificar se as parcelas cabem no orçamento mensal. Afinal, o desconto é automático e pode comprometer a renda se não houver planejamento. Por isso, a recomendação é que o valor da parcela nunca ultrapasse 30% da renda líquida.

Quando o Consignado CLT é uma boa opção?

Em determinadas situações, o Consignado CLT pode ser uma solução inteligente. Especialmente para quem precisa quitar dívidas mais caras, como o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial. Nesse caso, a troca de uma dívida com juros altos por outra com taxas mais baixas pode trazer alívio financeiro.

No entanto, a consultora Paloma Andrade reforça que é preciso ter disciplina após contratar o empréstimo. Portanto, não adianta quitar dívidas antigas e, logo em seguida, fazer novas compras desnecessárias.

Quais as vantagens do Consignado CLT?

Entre os principais benefícios do Consignado CLT, podemos destacar:

• Taxas de juros geralmente mais baixas que outras modalidades de crédito pessoal.
• Desconto automático em folha, o que reduz o risco de inadimplência.
• Possibilidade de prazos maiores para pagamento, facilitando o ajuste das parcelas ao orçamento.
• Opção de garantia via FGTS, o que pode reduzir ainda mais a taxa de juros.

Portanto, para quem precisa de dinheiro rápido e com menores encargos, o Consignado CLT pode ser vantajoso, desde que contratado com consciência.

Desvantagens e riscos ao contratar o empréstimo

Mesmo com benefícios, o Consignado CLT também traz alguns riscos. Primeiramente, o desconto direto no salário pode comprometer a renda por um longo período.

Além disso, a facilidade de aprovação pode incentivar contratações impulsivas, levando a um ciclo de endividamento difícil de reverter. Por isso, a dica é sempre fazer simulações e projetar os impactos no orçamento mensal antes de fechar o contrato.

O que fazer se as taxas forem abusivas?

Caso o trabalhador identifique taxas muito acima da média no Consignado CLT, o ideal é registrar uma reclamação no site do Banco Central. Além disso, o Procon e os órgãos de defesa do consumidor podem ajudar.

Inclusive, o próprio governo tem incentivado os trabalhadores a denunciarem práticas abusivas, como forma de pressionar os bancos a manterem taxas justas.

Por que o governo está monitorando o Consignado CLT?

Nesse contexto, o Ministério do Trabalho anunciou que está monitorando de perto as instituições que oferecem o Consignado CLT. Afinal, algumas delas estão cobrando juros acima da média de mercado.

Além disso, o governo afirmou que poderá descredenciar bancos que apresentarem taxas consideradas abusivas. Isso significa que os trabalhadores podem contar com uma fiscalização mais rigorosa. Assim, a ideia é garantir que o Consignado CLT continue sendo uma alternativa viável e acessível para o trabalhador da iniciativa privada.

Perguntas Frequentes

Quais bancos têm os menores juros no Consignado CLT?
Atualmente, instituições como COMPREV CFI S.A., COBUCCIO S.A. e BANCO SICOOB S.A. oferecem as menores taxas.

O que é o Consignado CLT?
É um empréstimo com desconto automático no salário do trabalhador com carteira assinada, muitas vezes com garantia do FGTS.

Como consultar o ranking de juros do Consignado CLT?
O Banco Central publica mensalmente o ranking de todas as instituições financeiras que oferecem o Consignado CLT, com as taxas mais recentes.

Vale a pena pegar um Consignado CLT para quitar outras dívidas?
Se as outras dívidas tiverem juros maiores, sim, pode valer a pena trocar por uma dívida com juros menores no Consignado CLT.

O que fazer se a taxa do Consignado CLT for abusiva?
Denunciar ao Banco Central, Procon e órgãos de defesa do consumidor, além de buscar informações sobre os bancos com as menores taxas.