Pix automático é lançado pelo BC. Saiba como funciona

O Pix automático, lançado recentemente pelo Banco Central (BC), promete revolucionar o modo como os brasileiros lidam com pagamentos recorrentes.

Com essa inovação, será possível agendar despesas periódicas, como contas de energia, mensalidades escolares, academias e serviços por assinatura, de forma prática, segura e sem complicações.

A nova ferramenta foi anunciada em São Paulo, no evento Conexão Pix, pelo presidente do BC, Gabriel Galípolo.

Segundo ele, o Pix automático chega para trazer mais praticidade ao dia a dia das pessoas e das empresas, facilitando transações que antes exigiam a repetição constante de autorizações e etapas burocráticas.

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Pix automático: praticidade em pagamentos recorrentes

Primeiramente, é importante destacar que o Pix automático permitirá que o usuário autorize uma única vez uma série de pagamentos periódicos, sem a necessidade de repetir a operação a cada nova cobrança.

Dessa forma, o processo se torna mais ágil, pois dispensa a necessidade de ações manuais repetitivas.

A empresa que deseja cobrar determinado valor de forma periódica enviará a cobrança ao banco do pagador.

Então, o sistema agendará o pagamento automaticamente, e o cliente será notificado para conferir os dados antes que a transação seja finalizada.

Além disso, o pagador poderá definir um valor máximo por cobrança, garantindo maior controle sobre suas finanças.

A qualquer momento, o usuário poderá cancelar ou ajustar as regras da autorização. Ou seja, a liberdade de escolha e a segurança permanecem como pilares do sistema.

Pix automático: mais inclusão e acesso aos serviços

Além de ser mais prático, o Pix automático tem o potencial de aumentar o acesso da população a diversos serviços, especialmente àqueles que exigem pagamentos mensais.

Segundo o presidente do Banco Central, cerca de 60 milhões de brasileiros não possuem cartão de crédito.

Com o Pix automático, essa parcela da população poderá, finalmente, ter acesso a academias, plataformas de streaming, escolas e muito mais, mesmo sem utilizar crédito bancário.

Consequentemente, haverá uma maior inclusão financeira, beneficiando tanto os consumidores quanto os prestadores de serviços, que verão um aumento no número de clientes e uma possível redução na inadimplência.

Em outras palavras, essa nova funcionalidade do Pix democratiza o acesso aos meios de pagamento, permitindo que mais brasileiros aproveitem as facilidades da economia digital, sem burocracia.

Como o Pix automático vai funcionar na prática

De acordo com o cronograma do Banco Central, o Pix automático já está sendo utilizado pelo Banco do Brasil desde o fim de maio.

Contudo, a funcionalidade será disponibilizada oficialmente nos demais bancos a partir de 16 de junho, inicialmente para pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras.

Veja como funcionará o processo completo:

1. O pagador autoriza previamente o pagamento a um prestador de serviço.
2. O valor máximo por cobrança pode ser definido.
3. Dias antes do vencimento, a empresa envia a cobrança ao banco.
4. O sistema do banco agenda o pagamento automaticamente.
5. O pagador recebe uma notificação para verificar a cobrança antes da data do débito.

Vale ressaltar que o serviço será gratuito para a pessoa física que realiza os pagamentos, o que aumenta ainda mais a atratividade da ferramenta.

Vantagens do Pix automático para empresas

Para os negócios, o Pix automático representa uma oportunidade de redução de custos operacionais.

Atualmente, o sistema de débito em conta exige convênios bilaterais entre bancos e empresas, o que encarece o processo.

Com o Pix automático, essa necessidade desaparece, pois a infraestrutura do próprio Pix é utilizada para executar os pagamentos.

Isso simplifica o processo de cobrança e reduz consideravelmente os gastos com tarifas bancárias e manutenção de sistemas paralelos.

Ademais, o sistema pode contribuir com a redução da inadimplência, já que os pagamentos ficam programados na conta do cliente.

Dessa forma, empresas terão mais segurança na hora de planejar o fluxo de caixa e garantir a entrada dos recursos.

Controle, comodidade e flexibilidade para o consumidor

Segundo Renato Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro do BC, o Pix automático foi desenvolvido pensando no equilíbrio entre comodidade, facilidade e controle.

Primeiramente, a comodidade está na ausência da necessidade de realizar pagamentos repetitivos.

Depois de autorizado, o serviço funcionará de forma contínua e automática, enquanto o consumidor desejar.

Além disso, a facilidade é percebida na simplicidade do consentimento inicial. Com apenas uma autorização, o consumidor não precisa mais interagir com o sistema mensalmente.

Por fim, o controle financeiro permanece nas mãos do pagador. Ele poderá:

• Estabelecer limites de valor;
• Definir a validade da autorização;
• Cancelar o serviço a qualquer momento.

Portanto, mesmo com a automação, o consumidor continua tendo total autonomia sobre seus pagamentos.

Impacto na economia digital

Com o avanço das transações digitais, o Pix tem se tornado um dos principais meios de pagamento no Brasil. Somente em 2023, mais de R$ 26 trilhões foram movimentados por meio dessa ferramenta.

Agora, com o lançamento do Pix automático, espera-se um crescimento ainda maior da base de usuários e do volume de transações. Isso ocorre porque:

• Mais pessoas terão acesso a serviços que exigem recorrência;
• Empresas terão uma alternativa barata e segura de cobrança;
• Pagadores se sentirão mais confiantes e organizados.

Por consequência, a economia digital brasileira tende a se fortalecer, com mais inclusão, mais inovação e maior eficiência nos processos de pagamento.

Pix automático é seguro? Saiba por que confiar

Naturalmente, muitos usuários se perguntam se o Pix automático é seguro. A resposta é sim. O sistema possui múltiplas camadas de proteção, todas dentro do ambiente regulado e supervisionado pelo Banco Central.

Entre os mecanismos de segurança, destacam-se:

• Notificações prévias ao débito;
• Possibilidade de cancelamento imediato;
• Definição de limites de valor por pagamento;
• Autorização única com validade determinada pelo usuário.

Em resumo, o consumidor está protegido contra cobranças indevidas e tem total visibilidade sobre o que será debitado de sua conta. O processo é claro, transparente e fácil de monitorar.

Pix automático: o futuro dos pagamentos no Brasil

Com todas essas vantagens, fica evidente que o Pix automático representa o futuro dos pagamentos no Brasil.

A funcionalidade foi pensada para atender às novas necessidades da população e do mercado, unindo tecnologia, simplicidade e segurança.

Além disso, o sistema contribui com o aumento da educação e da organização financeira, permitindo que os brasileiros programem seus compromissos e evitem atrasos.

No longo prazo, o Pix automático deve se consolidar como uma solução padrão para pagamentos recorrentes, substituindo métodos antigos como o débito automático tradicional e até mesmo o boleto bancário.

Portanto, se você ainda não conhece essa nova funcionalidade, fique atento ao seu banco a partir de 16 de junho e aproveite os benefícios que o Pix automático pode oferecer ao seu dia a dia.

Perguntas frequente

• O que é o Pix Automático?
  Inicialmente, o Pix Automático é uma nova funcionalidade criada pelo Banco Central que permite o agendamento automático de pagamentos recorrentes, como contas e serviços por assinatura.
• Como o Pix Automático funciona na prática?
  Basicamente, o usuário autoriza o pagamento uma única vez, define um valor máximo por cobrança e recebe notificações antes da data agendada para verificar se o valor está correto.
• O Pix Automático já está disponível para todos?
  Por enquanto, apenas o Banco do Brasil oferece a funcionalidade. A partir de 16 de junho, os demais bancos começam a disponibilizar o Pix Automático para pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras.
• O serviço terá algum custo para quem paga?
  Felizmente, o Pix Automático será gratuito para o pagador, o que o torna uma alternativa acessível e vantajosa em comparação a outros meios de pagamento.
• Quais as principais vantagens dessa modalidade?
  Entre os principais benefícios, estão a comodidade, já que o pagamento é automático; a facilidade, pois a autorização é feita uma única vez; o controle, com possibilidade de limite e cancelamento; a redução da inadimplência e a diminuição de custos para empresas.