Orçamento financeiro pessoal: 65% das pessoas planejam, mas 25% cumprem. Saiba os motivos

Planejar um orçamento financeiro pessoal é essencial para manter as contas em dia e construir uma vida financeira equilibrada.

No entanto, nem todos conseguem seguir esse planejamento. Segundo uma pesquisa recente, 64,8% das pessoas têm o hábito de planejar suas finanças, mas apenas 25,9% cumprem rigorosamente o que foi estabelecido.

Esse levantamento, realizado entre 28 de janeiro e 4 de fevereiro deste ano, entrevistou 401 pessoas e revelou dificuldades comuns no controle financeiro.

A influência do aumento dos preços no orçamento financeiro pessoal

Com a inflação impactando o custo de vida, muitas famílias enfrentam desafios para manter seu orçamento financeiro pessoal.

Segundo a consultora financeira e especialista em finanças pessoais Paloma Andrade, uma das principais razões para não cumprir o planejado é o aumento dos preços, especialmente na alimentação.

“Com a alta nos preços, a parte da renda destinada à alimentação cresce, reduzindo a margem para outras despesas e impactando diretamente o planejamento financeiro”, explica Paloma.

Diante desse cenário, a pesquisa apontou que 28,7% das pessoas seguem parcialmente o planejamento, enquanto 10,2% não conseguem cumprir com o que foi estipulado.

Além disso, 35,2% sequer planejam suas finanças, o que pode levar a problemas financeiros no futuro.

O que sobra no fim do mês?

Mesmo com dificuldades, alguns consumidores conseguem guardar dinheiro ao final do mês. De acordo com o estudo, 44,83% dos entrevistados afirmaram que conseguem planejar suas finanças e ainda sobrar algum valor. Entre esses, os destinos do dinheiro são variados:

• 46,9% utilizam para lazer;
• 28,9% gastam com compras;
• 26,4% investem na caderneta de poupança.

Por outro lado, 31,03% conseguem apenas pagar as contas em dia, sem nenhuma sobra. Isso indica que uma parcela significativa da população vive no limite do seu orçamento.

Quando o orçamento financeiro pessoal não cobre os gastos

Muitas pessoas enfrentam meses em que os gastos superam a renda. Nesses casos, as soluções encontradas são diversas:

• 29,4% buscam serviços extras para complementar a renda;
• 6,9% recorrem a empréstimos para cobrir despesas urgentes;
• 27,2% afirmam que nunca passaram por essa situação.

Planejar o orçamento financeiro pessoal de forma mais realista pode evitar a necessidade de recorrer a créditos de última hora, que podem gerar endividamento. Clique aqui e veja como fazer um orçamento detalhado.

Principais gastos dos consumidores

Saber onde o dinheiro está sendo gasto é essencial para um bom orçamento financeiro pessoal. O estudo revelou os itens que mais pesam no bolso dos entrevistados. As três maiores despesas apontadas foram:

• 53,8% gastam mais com alimentação e supermercado;
• 49% afirmam que a conta de luz é um dos principais gastos;
• 48% destacam a conta de água como uma despesa significativa.

Além disso, 40,5% pagam aluguel e 16,5% têm custos com plano de saúde. Esses dados demonstram que as despesas essenciais representam uma parcela significativa do orçamento mensal.

Como melhorar o orçamento financeiro pessoal?

Diante desses desafios, algumas estratégias podem ajudar a melhorar o orçamento financeiro pessoal e garantir um maior controle sobre os gastos:

1. Criar um planejamento realista: Analisar as despesas fixas e variáveis para evitar orçamentos inalcançáveis.
2. Rever gastos supérfluos: Pequenos ajustes, como reduzir pedidos de delivery ou otimizar o uso de energia elétrica, fazem diferença.
3. Criar uma reserva financeira: Guardar um percentual da renda mensal pode ajudar a lidar com imprevistos sem recorrer a crédito.
4. Acompanhar os gastos mensalmente: Revisar regularmente o orçamento evita surpresas desagradáveis e permite ajustes necessários.
5. Buscar fontes extras de renda: Trabalhos autônomos ou freelances podem complementar o orçamento e ajudar a equilibrar as finanças.

Seguir essas dicas pode garantir maior estabilidade financeira e reduzir o impacto das oscilações econômicas no dia a dia. Ainda mais, siga Paloma Andrade no Instagram @palomafinancas para ver mais dicas.

Perguntas frequentes

• Por que muitas pessoas não conseguem seguir o orçamento financeiro pessoal?
  Agora, um dos principais motivos é o aumento dos preços, especialmente de itens essenciais como alimentação, o que compromete o planejamento.
• Qual a porcentagem de pessoas que conseguem cumprir o orçamento?
  Segundo a pesquisa, apenas 25,9% dos entrevistados conseguem seguir o orçamento planejado sem desvios.
• O que as pessoas fazem quando falta dinheiro no orçamento?
  Frequentemente, 29,4% buscam trabalhos extras e 6,9% recorrem a empréstimos para cobrir as despesas.
• Quais são os principais gastos das famílias?
  Normalmente, os maiores custos são com alimentação (53,8%), conta de luz (49%), conta de água (48%) e aluguel (40,5%).
• Quem consegue poupar dinheiro investe em quê?
  Geralmente, 46,9% utilizam para lazer, 28,9% fazem compras e 26,4% guardam na poupança.